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¿Cuáles son los daños que cubre el seguro obligatorio al causante de un accidente?

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Para saber cuáles son los daños que cubre el seguro obligatorio al causante de un accidente, hay que dejar claro desde un inicio que, dicho seguro está orientado a la protección del vehículo afectado, su conductor, los demás ocupantes y a los peatones que circulen en las calles, autopistas y demás vías de transporte terrestre.

Asimismo, hay que hacer hincapié en que dicho seguro ha obtenido ese carácter de “obligatorio”, debido al aumento considerable de la población en las últimas décadas. Esto a su vez, genera un incremento considerable en el flujo de peatones que circula en las calles. Así como, la cantidad de vehículos de uso público o particular.

A causa de esto, surge la necesidad de fijar unas medidas mínimas de protección y de responsabilidad civil. Por lo que, se establece la implementación de este seguro. Es por ello que, en este artículo se indaga sobre los daños que cubre el seguro obligatorio al causante de un accidente. Para así, conocer realmente cuál es su alcance.

Es importante mencionar que, el Seguro Obligatorio o Responsabilidad Civil Obligatoria de Vehículos, así como, el resto de los Seguros de Responsabilidad Civil, tiene por objetivo cubrir a la o los terceros afectados.  De hecho cubren sus pertenecías y los bienes públicos o privados que puedan verse afectados.

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Seguro obligatorio o Responsabilidad Civil Obligatoria de Vehículos

Como se mencionó antes, el Seguro Obligatorio es una medida que se establece para asegurar la responsabilidad civil de los conductores de los vehículos, y cubrir de manera parcial o de ser posible en su totalidad, algunos de los daños que puedan haber sido ocasionados, siempre y cuando, sigan con una serie de requisitos y restricciones.

A diferencia de otras pólizas de seguros, las cuales se pueden caracterizar por poseer un sistema de contratación que depende de la decisión de la parte interesada, el seguro obligatorio o Responsabilidad Civil Obligatoria de Vehículos no es algo opcional. De hecho, su nombre se debe precisamente a que todo vehículo debe tenerla para poder circular.

Es decir, cualquier persona que conduzca un vehículo, aun cuando tenga en regla documentos como el Carnet de Conducir, Permiso de Circulación, Tarjeta de Inspección técnica de Vehículos (ITV), DNI u otro documento de identidad como el Pasaporte, y no posea el Seguro Obligatorio, estaría infringiendo la Ley.

Asimismo, es de vital importancia señalar que, el Seguro Obligatorio, no es una póliza de seguros personal. Es decir, no cubre de ninguna manera al conductor ni a su vehículo. De hecho, es una póliza diseñada exclusivamente para cubrir a terceros, para de esta manera asegurar su indemnización en caso de un accidente.

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Daños que cubre el seguro obligatorio al causante de un accidente

Como ya se ha hecho mención, el Seguro Obligatorio es una póliza de seguros de accidentes de vehículos, la cual debe contar con los requisitos mínimos establecidos por la Ley. Recalcando que, dicha póliza debe ser contratada por cualquier persona para poder circular un vehículo, sin importar el tipo y modelo que éste pueda tener.

Sin embargo, hay que aclarar que, dicha póliza, al tener como característica principal cumplir con los requisitos mínimos establecidos en la Ley, no ofrece una cobertura amplia y absoluta ante cualquier evento. Incluso, su rango de alcance es bastante limitado si se compara con otros tipos de pólizas de seguros de mayor extensión.

En el caso del Seguro Obligatorio, la cobertura va dirigida a daños físicos a personas, y a daños materiales. Así pues, para ser específicos, en lo referido a daños físicos a personas, se orienta principalmente a cubrir las lesiones y heridas que puedan ser ocasionados a los peatones en caso de ser atropellados.

Por otra parte, en lo que concierne a los daños materiales, el Seguro Obligatorio se enfoca en cubrir entre otras cosas, los daños que hayan sido ocasionados a otros vehículos, a señales de tráfico y postes de luz. De igual forma, cubre daños causados a inmobiliarios, escaparates de tiendas, e incluso a los animales que viajaran en el vehículo afectado.

Excepciones en los daños que cubre el seguro obligatorio al causante de un accidente

Hay que hacer especial énfasis en, el hecho de que el Seguro Obligatorio, ofrece una cobertura sumamente limitada, al menos en lo que se refiere a las personas o bienes a los cuales cubre, ya que no es una póliza personal, sino que está destinada para cubrir los daños que el dueño de un vehículo pueda ocasionar a terceros.

En este sentido, es de vital importancia dejar claro que el Seguro Obligatorio no cubre de ninguna manera cualquier lesión o daño que puedan sufrir tanto el conductor que causa el accidente, como su vehículo. Incluso, en el caso de que el accidente pueda resultar fatal para el conductor, o que ocasione la pérdida absoluta del vehículo o de sus pertenencias.

Asimismo, y, a pesar de que el Seguro Obligatorio vaya destinado a terceros, no cubre los daños o lesiones que puedan sufrir las demás personas que vayan en el vehículo que causa el accidente (en caso que, éstos sean pareja o familiares del conductor hasta un tercer grado de consanguinidad, como por ejemplo los abuelos o los tíos).

Por último, hay que dejar claro que, la cobertura que se ofrece en el Seguro Obligatorio no abarca todo tipo de eventos. Es decir, a pesar de ser una póliza dirigida a terceros, no cubre los daños causados en caso de que el conductor se encuentre bajo los efectos del alcohol o de cualquier otra droga, ni cuando son provocados intencionalmente.

¿Por qué los familiares directos no se incluyen en los límites de daños?

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A pesar de que, el Seguro Obligatorio o Responsabilidad Civil Obligatoria de Vehículos, se cree con la finalidad de indemnizar a los terceros que se vean perjudicados debido a un accidente vehicular, tiene una serie de excepciones adicionales. De hecho, estas por diversos motivos, han sido tomadas en consideración en caso de ser necesarias.

Uno de ellos es que, el conductor del vehículo queda excluido, ya que, como se ha mencionado, es una póliza destinada a cubrir a los terceros que resulten lesionados. Esto quiere decir que, no solo están cubiertos los ocupantes del vehículo afectado, sino también a los acompañantes que vayan en el vehículo que causa el accidente.

Aun así, no se ven cubiertos por el Seguro Obligatorio la pareja del conductor, ni los familiares directos de él. Así, como ninguna persona con la que comparta un parentesco consanguíneo de hasta un tercer grado. 

Incluso, dado la trascendencia y los daños que pueda causar un accidente automovilístico, es posible pensar que esta restricción está de más.

Sin embargo, su existencia y validez está amparada por la Ley, ya que (dadas las distintas circunstancias en las que la Póliza del Seguro Obligatorio podría ser cobrada), existía la posibilidad de que familiares o la pareja del conductor, fingieron un accidente con un vehículo para de ésta manera, cobrar de manera ilegal y deshonesta el pago de la misma.

Límites de daños que cubre el seguro obligatorio al causante de un accidente

Dado que, el Seguro Obligatorio es una póliza que puede ser ofrecida por cualquier compañía aseguradora, la cobertura de los daños en lo referido a las indemnizaciones monetarias o a cualquier otro servicio adicional que éstas deseen incluir, es algo que puede variar considerablemente entre una compañía y otra.

Aun así, hay que aclarar que, en la Legislación Española, se establecen una serie de criterios y valores mínimos (los cuales deben ser ofrecidos a las personas que adquieran el Seguro Obligatorio sin excepción alguna). Tales indicaciones, aparecen contenidas en la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a motor.

Dicha Ley, establece los valores máximos, que cuando mínimo debe cubrir el Seguro Obligatorio. Dejando claro que, así como se pueden separar o diferenciar los daños que pueda causar un conductor en: daños físicos a personas y en daños materiales, cada uno posee un monto máximo de cobertura, sin importar la gravedad del incidente.

En el caso de los daños físicos causados a personas, el Seguro Obligatorio debe cubrir al menos, un monto máximo de 70 millones de Euros por accidente (sin importar la cantidad de personas afectadas en él). Por otra parte, en lo referido a daños materiales, es de hasta 15 millones de Euros, sin importar la cantidad de vehículos o bienes afectados.

¿Dónde se puede adquirir el Seguro Obligatorio o Responsabilidad Civil Obligatoria de Vehículos?

Como ya se mencionó antes, el Seguro Obligatorio es una póliza de seguros, que se encarga de cubrir e indemnizar los daños que puedan ser causados en un accidente vehicular. De hecho, debe dar cobertura en las circunstancias y condiciones mínimas que establece la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la circulación de Vehículos a motor.

Es por ello que, al igual que cualquier otra póliza de seguros que pueda ser adquirida por una persona o empresa, el Seguro Obligatorio puede ser contratado en cualquier compañía aseguradora. De hecho, teniendo como característica en común, que sin importar donde sea adquirido, debe cumplir con los requisitos mínimos.

Aun así, los costos entre una compañía aseguradora y otra no serán siempre los mismos. Esto se debe a que, la Ley únicamente establece los parámetros mínimos que el Seguro Obligatorio debe poseer (no define de ninguna manera las condiciones o cobertura máxima que una persona pueda adquirir para su vehículo).

Debido a esto, es frecuente ver que distintas compañías aseguradoras, ofrezcan distintos contratos o promociones, mediante los cuales se aseguren de cubrir los requisitos mínimos que establece la Ley. Al mismo tiempo, ofrecen a las personas que adquieran las pólizas servicios adicionales o, un mayor monto en la indemnización de los accidentes.

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¿El Seguro Obligatorio es excluyente a otro tipo de póliza de seguro?

Como ya hemos mencionado, existen compañías de seguros que no solo ofrecen pólizas de Seguro Obligatorio con los requisitos mínimos establecidos por la Ley, sino que también dan la oportunidad de adquirir servicios o coberturas adicionales en caso de accidentes, o una mayor cantidad de dinero en caso de una indemnización.

En este sentido, es importante señalar que, al ser el Seguro Obligatorio una póliza de protección exclusiva a terceros, el conductor de un vehículo puede contratar pólizas de vida o de cualquier tipo. De esta manera, cubrir o asegurar tanto su vida, como su integridad y la de sus pertenencias en caso de un accidente.

¿Es necesario contratar el Seguro Obligatorio?

No está de más recalcar nuevamente que la contratación del Seguro Obligatorio Vehicular no es algo opcional, sino que es un requisito indispensable para que cualquier vehículo. Puede decirse que, sin importar su diseño o modelo es necesario para que pueda circular. Y dado su carácter de obligatoriedad, circular sin poseer Seguro Obligatorio es acarrear graves sentencias al conductor.

De hecho, a pesar de que conducir sin Seguro Obligatorio no sea algo que esté caracterizado o definido como un delito, quienes lo hagan corren el riesgo de tener que pagar una sanción administrativa de entre 601 Euros (hasta la considerable cantidad de 3.005 Euros, dependiendo del vehículo, adicionales a los daños que haya podido causar).

Es por ello que, es recomendable que todas las personas que conduzcan cualquier tipo de vehículo, posean tanto el Seguro Obligatorio, como todos los demás documentos requeridos al día. Además de que, se recuerda que deben conducir con precaución, y respetar las normas de tránsito, para así, proteger su vida, y las de las demás personas.

Finalmente, si esta información ha sido de tu agrado, es muy interesante que tomes en cuenta el valor que tiene frente a las personas que requieren de un seguro. Cabe resaltar que, contamos con los mejores profesionales y expertos en este tema para que puedan orientarte y guiarte con todo este tema.

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